Frodi con pagamento anticipato, tipo di frode in cui le aziende o gli individui sono tenuti a pagare una commissione prima di ricevere azioni, servizi, denaro o prodotti promessi, che alla fine non vengono mai forniti. Gli obiettivi della frode, che includono aziende e individui, ricevono una sollecitazione (tramite lettera, fax o e-mail) da qualcuno che si spaccia per un rappresentante aziendale o un funzionario governativo promettendo che una grande somma di denaro (spesso nell'ordine delle decine di milioni di dollari) saranno depositati sul conto bancario del destinatario. Per garantire ciò, al destinatario della lettera viene chiesto di pagare una percentuale dell'importo totale che presumibilmente verrà cablato o trasferito. Le frodi con pagamento anticipato hanno origine in diversi paesi e possono utilizzare conflitti interni o altre circostanze specifiche di quel paese come pretesto in base al quale i fondi devono essere trasferiti all'estero.
La sollecitazione chiederà alla potenziale vittima di rispondere alla corrispondenza, inclusi nome, indirizzo, numero di telefono e informazioni bancarie. La corrispondenza successiva richiederà una commissione di elaborazione dall'obiettivo prima che il denaro possa essere trasferito. Questa commissione è spesso di decine di migliaia di dollari. La lettera spesso fornisce indicazioni specifiche su come pagare questa commissione (di solito un bonifico bancario su un conto bancario estero). Una volta che la tassa di elaborazione è stata depositata, i fondi vengono rapidamente ritirati e gli autori scompaiono o tentano di convincere ancora più denaro alla vittima. Alcuni schemi sono arrivati al punto di far volare le vittime in un paese, dove vengono estorte per ancora più denaro attraverso intimidazioni e violenze. Nessun fondo viene mai trasferito all'obiettivo.
I fondi che presumibilmente devono essere depositati sul conto di un destinatario sono spesso descritti come denaro che deve essere trasferito rapidamente e di nascosto da un paese a causa di una serie di motivi, come una guerra civile, una frode fallimentare, un conto bancario non reclamato o un'eredità o l'appropriazione indebita di denaro da parte di un governo o un'azienda. Indipendentemente dalla specifica richiesta, la fonte dei fondi è spesso ritenuta derivata illegalmente. Questa tattica viene utilizzata per aumentare la credibilità dell'offerta e per dissuadere le vittime che accettano l'offerta dall'andare alla polizia, a causa della loro stessa complicità percepita in un'azione illegale.
La frode con pagamento anticipato esiste in varie forme almeno dal XVIII secolo, sebbene il concetto moderno risalga agli anni '20. Negli anni '80, le frodi con pagamento anticipato sono state strettamente associate ai gruppi criminali con sede in Africa, in particolare alle imprese criminali nigeriane. A volte veniva chiamata frode 419, dopo la sezione pertinente del codice penale nigeriano. Lo schema di frode 419 era una variante della truffa della fiducia, che depreda l'avidità e l'ingenuità delle persone.
